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保証人は何人いてもダメです

与信がでなかったためお断りしたお客様。
再度の申し込みがありました。

もちろん状況は変わらないのでお断りするために電話。

で、お客様曰く「保証人を出すんで駄目ですか」と。
それでもダメなことを伝えると、「じゃあ、保証人を二人立てるので」と。

その後もちょっと押し問答がありましたが、結局お断りになりました。

基本的に消費者金融は保証人は不要です。
逆に言えば、保証人を何人立てても審査には関係ありません。
そもそも申込書に保証人のことを書く欄だってありませんしね。

銀行や信金のローンなら別かもしれませんけどね。
ただそちらは日数がかかるんだろうなあと。
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役所に勤めてても公務員じゃないことも

先日のお客様。お仕事は公務員とのこと。
もちろん在籍確認の電話をするのですが、して欲しくないとのこと。

ま、いいでしょう。
その代り何がしかの書類を出してもらいます。
とりあえずは保険証ですね。

公務員なら共済組合の保険証です。しかし出してきたのは社会保険証。
よくよく聞くと、確かに勤めているのは役所なんですが、公務員ではなく嘱託社員。

要するに役所の関連団体や外郭団体なんかに雇用されているんですね。
もちろん公務員ではありません。お客様自身も「そうなんですね」と。

申込書を少々訂正して受け付けました。
無事、与信も出たのでお借入も成立。
そういう状況もこともあるってことです。

きれい過ぎるのも困りもの

「この人は与信が出るだろうな」と思っていても出ないことがあります。
今回のそんな人はスーパーホワイトでした。

以前に「消費者金融における「ホワイト」とは?」を書きました。
簡単に言えば履歴がきれい過ぎる人ってことです。

例えばアルバイトを雇う場合でも、ある程度の経験者の方が喜ばれます。
全くの未経験者では1から指導しないといけませんので。
経験していることで、余計な知識や習慣が身についている弊害もあるんですけどね。

消費者金融で貸し出す場合には、その人の履歴を重視します。
主に信用情報なのですが、ここが全くきれいな時には「大丈夫かな」ってなっちゃうんですよ。

スーパーホワイトだからって、完全にダメってことはありません。
職歴や収入などを加味して与信が出ることもあります。

が、今回の人はダメでした。
何がダメってのは判断しずらいですが、全体的な審査結果の末ってことです。
クレジットカードなり、ローンなりである程度の信用情報を重ねておいて欲しいものです。

与信のブラックボックス

何人もの申込者を経験すると、「この人は与信が出るな」とか「この人は難しそうだな」って推測ができます。

もちろんそんな推測が外れることもあるんですけどね。

時として「この人は駄目なんだ」とか、「この状況で与信が出るんだ」なんて思うこともあります。
基本的に与信額を弾き出すのはコンピュータ(正確にはソフトでしょうか)です。
なので、人間(当方)が予測外のこともあるんでしょう。

いろんな状況で加点や減点していると思うんですが、厳密に何が影響するのかは不明です。
駄目元で申し込んでみるのもありかもしれません。

ただし総量規制(貸りられるのは年収の3分の1まで)のなどで引っかかっている人は、駄目元も何もありません。
100%徒労に終わりますので、無駄なことは止めてください。こっちも手間がかかりますので。

消費者金融における「ホワイト」とは?

ニュースで「ホワイト」なる言葉が頻出しています。
さて、韓国はどんな対抗策を取るのでしょうか。

それはさておき消費者金融でも「ホワイト」の表現があります。
要するに信用情報がきれいな人のことです。
問題はそのきれいな状態がどう作られたか。

信用情報ってのは、お金の貸し借りやローンでの購入、カードでの支払いの履歴を示したものです。
つまり現金主義の人はきれいな状態なんですね。

一方で何らかのトラブル、最悪では破産などをした人もきれいな状態です。
こちらはカードなんて作れませんし、ローンの利用もできませんから必然的に履歴は真っ白です。
この両方の区別ってしずらいところがあります。

なので、信用情報のきれいな人の場合、消費者金融では与信が出ないこともあるんです。
もちろん 出ないことも なので出ることもあります。

ただ与信が出なかった時に、「あなたは信用情報がきれいすぎて、与信が出ませんでした」なんてことは言いません。
「当社の審査の結果……」なんて、紋切型の口上になります。

自身の生き方として現金主義を貫くのは間違っていません。
でも、少しはカードを使うなり、家電を分割払いするなどして、信用情報を築いても良いかもねってところです。
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